百融云创赋能金融机构实现智能化贷中管理

　　在国内经济增速放缓、金融监管趋严的背景下，受疫情影响商业银行体系内的不良资产、坏账等问题加速暴露，这对信贷风险的前瞻预警、全面监控和有效管理等提出了更高的要求。为更精准、有效地防范金融风险，银行迫切需要建设内外部数据结合的预警系统，改变信贷资产风险管理现状，进一步提升信用风险管理水平。

　　在智能风控的贷前、贷中、贷后环节，贷中往往是较难发力的一环。对此，百融云创运用大数据、人工智能技术，打造智能贷中预警系统，实施预警策略将客户风险等级进行分级(如A、B、C、D四个风险等级，D风险等级最高)，其中包括规则集(全量规则)、策略重审(重审贷前策略)、行为评分(根据贷中借款人行为信息计算的评分)等。通过以上完善的预警策略，最终给出金融机构行动建议。

　　监控预警系统还根据用户的行为、借贷意向等建立评分模型，利用相关数据和行为特征预测该账户未来一定时期内发生逾期的风险概率，并且基于对存量客户信贷意向的有效识别，可以进行产品交叉营销，刺激客户活跃度，提高客户粘性，为机构创造更多收益率。同时，金融机构还可以根据自己的业务情况对规则、评分以及整体预警策略、行动建议做自定义，以支持更全面的预警处理。

　　对于存量客户潜在风险，百融云创贷中监控预警系统根据强弱规则监控和评分监控，自动将客户分成ABCD四个风险等级。而后，针对中高风险的客户，进行号码状态核查并进行统计，分为号码无异常、连续两日未接通、空号/停机暂停服务等情形后作出有效的预警动作，对可联状态的客户减免部分息费，促进客户提前还款;对不能联系的客户采用IVR/短信/提醒式机器人(300024,诊股)，进行高频监控。对于低风险用户，百融云创贷中监控预警系统则自动转入低频监控处理，并根据客户授信额度使用情况采取提额措施或进行机构内其他产品交叉营销。

　　对于存量客户的挖掘，百融云创贷中监控预警系统可以利用贷中策略(规则和评分模型)对存量进行风险分层，对于资质较好的客户(A、B级)，可以进行二次营销，在确定额度策略时，可以应用客户价值相关变量。

　　对于存量客户流失预警，百融云创贷中监控预警系统根据活跃客户和睡眠客户进监测，对在本机构一般活跃，近期在其他机构非常活跃的客户进行预警，并根据百融大数据及时定位流失客户，采取促活方案，挽回流失客户;对睡眠客户自动识别出真睡眠客户和假睡眠客户。

　　综合而言，百融云创贷中监控预警系统可以做到实时监控存量客户，对潜在风险早发现、早处置，有效降低逾期率，并同时节约成本，提升体验。与此同时，百融云创作为专业的第三方智能风控服务商，以AI技术助力金融机构提升风控能力，依托自身丰富的产品线、本地化服务、更贴近应用场景等诸多优势，能够为金融机构提供贯穿客户全生命周期的智能风控产品和服务，实现从贷前流量筛选、贷中动态监测机制、贷后分层筛选管理，在风控全流程有效地帮助金融机构控制风险、降低不良率。